Descriere produs de garantare PEO

Descriere produs de garantare PEO

Descriere produs

Instrumentul financiar combinat cu sprijin sub formă de grant pentru întreprinderi sociale și întreprinderi sociale de inserție, finanțat din Programul Educație și Ocupare (PEO) 2021-2027, este dedicat exclusiv întreprinderilor sociale și întreprinderilor sociale de inserție, având ca scop facilitarea accesului la finanțare și îmbunătățirea condițiilor de creditare pentru acest sector esențial al economiei.

 

CARACTERISTICI ALE GARANTIEI

  • Rata de garantare: până la 80% pentru fiecare tranzacție.
  • Plafon de garantare la nivel de portofoliu: maximum 30%.
  • Comision de garantare: 0% (nu se percepe).
  • Durata garanţiei: conform contractelor de finanțare, în linie cu durata creditului.

Valoarea maximă a creditului garantat: echivalentul în lei a 500.000 euro, calculat la cursul de schimb prevăzut la data semnării contractului de credit garantat.

 

TIPURI DE CREDITE

  • Credite de investiții pentru implementarea unor proiecte de investiții noi pentru dezvoltarea/inovarea/scalarea/extinderea întreprinderilor sociale sau a întreprinderilor sociale de inserție;
  • Credite / Linii de credit pentru capital de lucru pentru a susține activitatea pe care au început-o prin granturi care le-au permis investiția inițială și au ajuns în stadiul în care au nevoie de susținerea activității curente.

Durata maximă a unui credit, care include și perioada de grație, nu poate depăși:

  1. a) 120 de luni pentru creditele de investiții cu o perioadă de grație de până la 12 luni, în funcție de nevoile beneficiarului final și contractul semnat cu intermediarul financiar;
  2. b) 36 de luni pentru creditele de capital de lucru

❌ Nu sunt acceptate refinanțările.

❌Sprijinul acordat beneficiarilor finali nu poate să acompanieze credite solicitate pentru activități/cheltuieli pentru care au fost obținute și alte finanţări din fonduri publice, europene sau naţionale.

COMPONENTA DE GRANT (SPRIJIN NERAMBURSABIL): Garanția este combinată cu un grant, acordat în baza regulilor europene privind ajutoarele de minimis.

Componenta de Grant poate consta în unul sau mai multe dintre următoarele elemente:

 

  • Subvenționarea dobânzii la creditul acordat.
  • Rabat de capital (subvenție de capital), care poate duce la rambursarea anticipată sau scoaterea din bilanț a unei părţi din credit;
  • Grant pentru asistență tehnică.

 

Subvenționarea dobânzii creditului se acordă după cum urmează:

(i) pentru credite de capital de lucru/linii de credit cu durata de până la 36 de luni, grantul va subvenționa dobânda pentru primele 12 luni (echivalentul unui procent cuprins între 7,5% și 9,2% din valoarea creditului acordat);

(ii) pentru credite de investiții cu durata între 36 și 72 de luni, grantul va subvenționa dobânda pentru primele 24 de luni (echivalentul unui procent cuprins între 15,7% și 18,5% din valoarea creditului acordat);

(iii) pentru credite de investiții cu durata între 84 și 120 de luni, grantul va subvenționa dobânda pentru primele 36 de luni (echivalentul unui procent mediu de 24,3-27,3% din valoarea creditului acordat);

(iv) perioada de subvenționare a dobânzii nu poate exceda datei de 31 decembrie 2029;

 

Subvenția de capital (rabat de capital) se acordă în procent de maximum 25%, cu condiția păstrării locurilor de muncă pe care întreprinderea socială/întreprinderea socială de inserție le are la data solicitării creditului și a îndeplinirii celuilalt indicator de impact social pe care și l-a asumat beneficiarul final.

Acordarea rabatului de capital este condiționată de atingerea indicatorului de impact social asumat de beneficiarul ajutorului de minimis și de păstrarea locurilor de muncă existente în întreprindere și crearea de noi locuri de muncă, după cum urmează:

(i) întreprinderi sociale de inserție și întreprinderi sociale care au cel puțin o persoană aparținând grupurilor vulnerabile angajată:

  • 2 sau mai multe locuri de muncă nou-create suplimentar locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinat cu grant – 25% din
  • cuantumul grantului;
  • 1 loc de muncă nou-creat suplimentar locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinat cu grant – 20% din cuantumul grantului;
  • atingerea indicatorului de impact social ales de beneficiarul ajutorului de minimis și păstrarea locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinate cu grant – 15% din cuantumul grantului;

(ii) întreprinderi sociale, cu excepția întreprinderilor sociale de inserție și întreprinderilor sociale care au cel puțin o persoană aparținând grupurilor vulnerabile angajată:

  • 2 sau mai multe locuri de muncă nou-create suplimentar locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinat cu grant – 15% din cuantumul grantului;
  • 1 loc de muncă nou-creat suplimentar locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinat cu grant – 10% din cuantumul grantului;
  • atingerea indicatorului de impact social ales de beneficiarul ajutorului de minimis și păstrarea locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinat cu grant – 7% din cuantumul grantului.

 

Grantul pentru asistență tehnică pentru accesarea și utilizarea instrumentului financiar de tip garanție, combinat cu grant într-o operațiune unică, se acordă beneficiarului final astfel:

(i) în sumă de maximum 5.000 euro pentru creditele garantate destinate investițiilor;

(ii) în sumă de maximum 2.000 euro pentru creditele/liniile de credit destinate capitalului de lucru.

 

Grantul nu se utilizează pentru rambursarea sprijinului primit de la instrumentul financiar. Instrumentul financiar nu se utilizează pentru a prefinanța grantul.

PLAFON DE MINIMIS:

În conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 2831/2023, valoarea totală a ajutoarelor de minimis acordate beneficiarului final, cu luarea în calcul inclusiv a valorii alocării financiare aferente componentei de minimis acordate în conformitate cu prezentul instrument financiar combinat cu grant într-o operațiune unică, nu poate depăși echivalentul în lei a 300.000 euro, în ultimii 3 ani, calculată la cursul InforEuro în vigoare la data semnării contractului de finanțare, indiferent dacă ajutorul a fost acordat din surse naţionale sau comunitare. În cazul în care beneficiarul final face parte dintr-o întreprindere unică, pentru verificarea îndeplinirii acestui criteriu se vor lua în considerare ajutoarele de minimis acordate întreprinderii unice.

Instrumentul financiar combinat cu sprijin sub formă de grant pentru întreprinderi sociale și întreprinderi sociale de inserție, finanțat din Programul Educație și Ocupare (PEO) 2021-2027, este dedicat exclusiv întreprinderilor sociale și întreprinderilor sociale de inserție, având ca scop facilitarea accesului la finanțare și îmbunătățirea condițiilor de creditare pentru acest sector esențial al economiei.

 

CARACTERISTICI ALE GARANTIEI

  • Rata de garantare: până la 80% pentru fiecare tranzacție.
  • Plafon de garantare la nivel de portofoliu: maximum 30%.
  • Comision de garantare: 0% (nu se percepe).
  • Durata garanţiei: conform contractelor de finanțare, în linie cu durata creditului.

Valoarea maximă a creditului garantat: echivalentul în lei a 500.000 euro, calculat la cursul de schimb prevăzut la data semnării contractului de credit garantat.

 

TIPURI DE CREDITE

  • Credite de investiții pentru implementarea unor proiecte de investiții noi pentru dezvoltarea/inovarea/scalarea/extinderea întreprinderilor sociale sau a întreprinderilor sociale de inserție;
  • Credite / Linii de credit pentru capital de lucru pentru a susține activitatea pe care au început-o prin granturi care le-au permis investiția inițială și au ajuns în stadiul în care au nevoie de susținerea activității curente.

Durata maximă a unui credit, care include și perioada de grație, nu poate depăși:

  1. a) 120 de luni pentru creditele de investiții cu o perioadă de grație de până la 12 luni, în funcție de nevoile beneficiarului final și contractul semnat cu intermediarul financiar;
  2. b) 36 de luni pentru creditele de capital de lucru

❌ Nu sunt acceptate refinanțările.

❌Sprijinul acordat beneficiarilor finali nu poate să acompanieze credite solicitate pentru activități/cheltuieli pentru care au fost obținute și alte finanţări din fonduri publice, europene sau naţionale.

COMPONENTA DE GRANT (SPRIJIN NERAMBURSABIL): Garanția este combinată cu un grant, acordat în baza regulilor europene privind ajutoarele de minimis.

Componenta de Grant poate consta în unul sau mai multe dintre următoarele elemente:

 

  • Subvenționarea dobânzii la creditul acordat.
  • Rabat de capital (subvenție de capital), care poate duce la rambursarea anticipată sau scoaterea din bilanț a unei părţi din credit;
  • Grant pentru asistență tehnică.

 

Subvenționarea dobânzii creditului se acordă după cum urmează:

(i) pentru credite de capital de lucru/linii de credit cu durata de până la 36 de luni, grantul va subvenționa dobânda pentru primele 12 luni (echivalentul unui procent cuprins între 7,5% și 9,2% din valoarea creditului acordat);

(ii) pentru credite de investiții cu durata între 36 și 72 de luni, grantul va subvenționa dobânda pentru primele 24 de luni (echivalentul unui procent cuprins între 15,7% și 18,5% din valoarea creditului acordat);

(iii) pentru credite de investiții cu durata între 84 și 120 de luni, grantul va subvenționa dobânda pentru primele 36 de luni (echivalentul unui procent mediu de 24,3-27,3% din valoarea creditului acordat);

(iv) perioada de subvenționare a dobânzii nu poate exceda datei de 31 decembrie 2029;

 

Subvenția de capital (rabat de capital) se acordă în procent de maximum 25%, cu condiția păstrării locurilor de muncă pe care întreprinderea socială/întreprinderea socială de inserție le are la data solicitării creditului și a îndeplinirii celuilalt indicator de impact social pe care și l-a asumat beneficiarul final.

Acordarea rabatului de capital este condiționată de atingerea indicatorului de impact social asumat de beneficiarul ajutorului de minimis și de păstrarea locurilor de muncă existente în întreprindere și crearea de noi locuri de muncă, după cum urmează:

(i) întreprinderi sociale de inserție și întreprinderi sociale care au cel puțin o persoană aparținând grupurilor vulnerabile angajată:

  • 2 sau mai multe locuri de muncă nou-create suplimentar locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinat cu grant – 25% din
  • cuantumul grantului;
  • 1 loc de muncă nou-creat suplimentar locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinat cu grant – 20% din cuantumul grantului;
  • atingerea indicatorului de impact social ales de beneficiarul ajutorului de minimis și păstrarea locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinate cu grant – 15% din cuantumul grantului;

(ii) întreprinderi sociale, cu excepția întreprinderilor sociale de inserție și întreprinderilor sociale care au cel puțin o persoană aparținând grupurilor vulnerabile angajată:

  • 2 sau mai multe locuri de muncă nou-create suplimentar locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinat cu grant – 15% din cuantumul grantului;
  • 1 loc de muncă nou-creat suplimentar locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinat cu grant – 10% din cuantumul grantului;
  • atingerea indicatorului de impact social ales de beneficiarul ajutorului de minimis și păstrarea locurilor de muncă pe care întreprinderea le are ocupate la data solicitării creditului garantat combinat cu grant – 7% din cuantumul grantului.

 

Grantul pentru asistență tehnică pentru accesarea și utilizarea instrumentului financiar de tip garanție, combinat cu grant într-o operațiune unică, se acordă beneficiarului final astfel:

(i) în sumă de maximum 5.000 euro pentru creditele garantate destinate investițiilor;

(ii) în sumă de maximum 2.000 euro pentru creditele/liniile de credit destinate capitalului de lucru.

 

Grantul nu se utilizează pentru rambursarea sprijinului primit de la instrumentul financiar. Instrumentul financiar nu se utilizează pentru a prefinanța grantul.

PLAFON DE MINIMIS:

În conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 2831/2023, valoarea totală a ajutoarelor de minimis acordate beneficiarului final, cu luarea în calcul inclusiv a valorii alocării financiare aferente componentei de minimis acordate în conformitate cu prezentul instrument financiar combinat cu grant într-o operațiune unică, nu poate depăși echivalentul în lei a 300.000 euro, în ultimii 3 ani, calculată la cursul InforEuro în vigoare la data semnării contractului de finanțare, indiferent dacă ajutorul a fost acordat din surse naţionale sau comunitare. În cazul în care beneficiarul final face parte dintr-o întreprindere unică, pentru verificarea îndeplinirii acestui criteriu se vor lua în considerare ajutoarele de minimis acordate întreprinderii unice.